Geleceğe hazır perakende ödemeleri için 5 uzman tavsiyesi

Perakendeciler pazarlama bütçelerinin %59'unu kişiselleştirmeye harcıyor; ancak kişiselleştirmeyi mümkün kılan veriler genellikle ödeme katmanında başlıyor. Ve birçok perakendeci için bu katman uygun değil.

Bu karmaşıklık tüketiciler tarafından zaten fark ediliyor. Deloitte'un raporuna göre, perakendecilerin %92'si etkili bir şekilde kişiselleştirme yaptıklarına inanırken, tüketicilerin sadece %48'i buna katılıyor. Aynı zamanda müşteriler, her kanalda hızlı, esnek ve sorunsuz ödeme deneyimleri bekliyor.

Birçok perakendeci, ödeme altyapılarını her seferinde tek bir karar vererek; müşteri beklentileri değiştikçe yeni ödeme yöntemleri, dolandırıcılık araçları, sadakat sistemleri ve hizmet sağlayıcıları ekleyerek oluşturdu. Sonuç genellikle bağlantısız sistemler, tekrarlanan iş akışları, operasyonel verimsizlikler ve müşteri davranışlarına dair sınırlı görünürlükle dolu parçalı bir yapı oluyor.

Ödemeleri geleceğe hazırlamak, sadece yeni bir tedarikçi veya özellik eklemekten fazlasını gerektirir. Perakendecilerin kişiselleştirmeyi, operasyonel verimliliği ve gelişmekte olan ödeme deneyimlerini ölçeklenebilir bir şekilde destekleyen entegre ve esnek bir altyapıya ihtiyacı var.

İşte ödeme sisteminizi uzun vadeli büyüme için modernize etmenize yardımcı olacak beş stratejik ipucu.

1. İpucu: Yeni bir şey eklemeden önce sisteminizi parçalanma açısından denetleyin‍

Yeni ödeme türlerini kabul etme ve gelişmekte olan hizmet modellerini hayata geçirme baskısı arttıkça, perakendeciler genellikle daha fazla yöntem, tedarikçi ve entegrasyon ekliyor. Ancak sonuç, işinizi yavaşlatan bir parçalanma oluyor ve PYMNTS araştırması, perakendecilerin dijital kimlikleri 4,4 iş akışı üzerinden yürüttüğünü belirtiyor.

Her yeni tedarikçi ek ücretler, mutabakat adımları ve potansiyel hata noktaları getirir. Birden fazla çözümü, en iyisi olsalar bile birleştirmek, genellikle gecikmelere yol açar ve birbirleriyle çakışmalarına neden olur.

İlk adım, mevcut sisteminizi denetleyerek sorunlu noktaların nerede olduğunu ve verilerin nasıl aktığını belgelemektir. Göremediğiniz bir şeyi etkili bir şekilde birleştiremezsiniz; ancak denetim sonuçları kişiselleştirilmiş bir yol haritası oluşturmanıza yardımcı olur.

Bu denetimleri tamamlayan perakendeciler, genellikle tedarikçileri birleştirmek, işlem ve operasyonel maliyetleri düşürmek ve mutabakat iş akışlarını hızlandırmak için anlık fırsatlar keşfederler.

2. İpucu: Birleşik bir ticaret altyapısına geçin

Parçalı bir sistemde işlemler tedarikçiden tedarikçiye aktarılır ve her aracı hem kâr marjından hem de veriden pay alır. Birleşik bir yaklaşımla perakendeciler; mağaza içi, e-ticaret, mobil ve self-servis kanallarını kapsayan, tek bir veri modeli ve raporlama katmanı üzerine inşa edilmiş tek bir ödeme motoru kullanırlar.

Birleşik bir perakende altyapısı, parçalı yapıdan kaynaklanan zorluklarınızı ortadan kaldırır ve her işlemin doğrudan kârlılığa ve veriye dönüşmesini sağlar. Konsolidasyon; provizyon oranlarını iyileştirebilir, mutabakat süresini kısaltabilir ve her kanalda birleşik bir müşteri görünümü sunabilir. Yüksek hacimli perakendeciler için dijital provizyon oranlarında sağlanacak tek puanlık bir iyileşme bile, milyonlarca dolarlık kurtarılmış gelir anlamına gelebilir. Güncel ödeme araştırmaları yıllık 100 milyon dolar işlem hacmine sahip bir işletme için provizyon oranlarını %90'dan %91'e çıkarmanın, yaklaşık 1 milyon dolarlık ek onaylı işlem anlamına geldiğini ortaya koyuyor.

Altyapının performansını ölçmenin gerçek testi mağaza içidir. Fiziksel ödeme noktaları en zorlu kanaldır çünkü hatalar müşteriler tarafından anında fark edilir; bu nedenle mağaza içinde sorunsuz çalışan bir altyapı, işletmenin genelinde de büyük olasılıkla başarılı olacaktır. Örneğin, geciken bir provizyon veya ödeme sırasında uygulanmayan bir sadakat ödülü hızla sürtünme yaratabilir, kasalarda kuyrukları uzatabilir ve perakendecilerin sunmaya çalıştığı kişiselleştirilmiş deneyimi zedeleyebilir.

İpucu 3: Birleştirilebilir, API öncelikli bir mimari üzerine inşa edin

Perakende ödeme yığınınızın mimarisi, büyüme planlarınızın hayata geçip geçmeyeceğinin veya tıkanıp kalacağının anahtarıdır. Kapalı devre mimarilere sıkışıp kalan birçok perakendeci, platform değişikliği yapmadan yeni bileşenler eklemeyi imkansız buluyor. Bu eski nesil POS mimarileri, donanım geçişine bağımlılık yaratıyor, pazara açılmayı yavaşlatıyor ve yeni ödeme yöntemlerinin benimsenmesini engelliyor.

Oysa müşteriler, kendilerini rahat hissettikleri ödeme yöntemlerini kullanmak istiyor. PYMNTS araştırmasına göre tüketicilerin %70'i, tercih ettikleri ödeme yönteminin sunulmasının alışveriş yapacakları yeri belirlemede önemli bir faktör olduğunu söylüyor. PaymentsDive raporuna göre tüketicilerin %61'i son 90 gün içinde dijital cüzdan, %35'i ise Şimdi Al Sonra Öde hizmetini kullandı.

Geleceğe hazır bir ödeme yığını, birleştirilebilir ödemelerden oluşur. Açık ve API öncelikli bir mimari ile perakendeciler, temel yığını yeniden oluşturmadan ödeme yeteneklerini ve diğer bileşenleri eklemelerine, çıkarmalarına veya değiştirmelerine olanak tanıyan modüler bir yapıya sahip olurlar. Müşterilerin halihazırda bulunduğu noktada onlarla buluşarak, ilişkiyi rakiplerinizden önce koruma altına alırsınız.

İpucu 4: Sadakat programını ve verileri doğrudan işlem katmanına entegre edin

Ödeme işlemleri; müşterilerin niyeti, davranışı ve kimliği ödeme anında birleştiği için son derece zengin veriler üretir. Parçalı yapılara sahip perakendeciler için birden fazla oyuncu üzerinden yönlendirilen ödemeler, verilerin de parçalanmasına yol açar. Ancak ödemeler birleşik bir altyapı üzerinden gerçekleştiğinde, çevrimiçi davranışları mağaza içi satın alımlarla, sadakat puanı kullanımlarını sepet büyüklüğüyle ve ödeme tercihlerini müşteri yaşam boyu değeriyle ilişkilendirmek mümkün hale gelir.

Tek bir token, Pazartesi günü mağazadan alışveriş yapan bir müşterinin Perşembe günü çevrimiçi ortamda tanınması ve ona yabancı biri gibi değil, hak ettiği şekilde davranılması anlamına gelir. Sadakat ödüllerini ve puan kullanımlarını her kanala entegre etmek mümkündür.

Araştırmalar sadakat programı üyelerinin, üye olmayanlara göre %12–18 daha fazla gelir sağladığını, sadakat puanlarını aktif olarak kullanan müşterilerin ise 3,1 kat daha fazla gelir oluşturduğunu gösteriyor. Her kanalda tokenizasyon tabanlı sadakat uygulamaları, en kârlı müşteri ilişkilerinizi geleceğe hazırlamanın yoludur.

İpucu 5: Gerçek zamanlı uyum sağlayan, yapay zeka destekli dolandırıcılık kontrollerini devreye alın

Teknoloji yığınları karmaşıklaştığında dolandırıcılık riskleri artar. Birbiriyle bağlantısı olmayan araçlar sinyalleri etkili bir şekilde paylaşamaz; bu da hatalı pozitif sonuçlara, geçerli işlemlerin reddedilmesine ve dolandırıcılık modellerinin gözden kaçırılmasına yol açabilir. Veriler, dolandırıcılık kontrolünün ne kadar kritik olduğunu gösteriyor. Siber suçların maliyeti yıllık 1,2 trilyon dolarıaşıyor ve yalnızca gelişmiş yapay zeka destekli dolandırıcılık kayıpları yıllık 40 milyar dolara ulaşabilir. Artan riskler karşısında statik dolandırıcılık tespiti artık yeterli olmayacaktır.

Perakendeciler sadece daha fazla dolandırıcılık önleme aracı eklemekle yetinmemeli. Bunun yerine etkili bir strateji, tüm kanallardan gelen sinyallerin gerçek zamanlı olarak işlendiği ödeme katmanında yapay zeka destekli kontrolleri kullanmalıdır.

Kimlik doğrulaması için gelişmiş biyometriklerden, durumu analiz eden model tabanlı dolandırıcılık tespitine kadar bu çözümler, dolandırıcılığı kökten çözerken müşterilerinizi güvende tutar. Düşük kâr marjlarıyla çalışan perakendeciler için altyapıya entegre edilmiş yapay zeka destekli dolandırıcılık kontrolleri, tekil çözümlerden daha ucuz, daha hızlı ve daha doğrudur.

Canlı operasyonları aksatmadan nasıl uygulanır

• Aşamalı bir yaklaşım benimseyin: Denetim bulgularınızı kullanarak yığınınızın hangi bölümlerine öncelik vereceğinizi belirleyin. Genellikle, edinme veya işleme süreçleri anında yatırım getirisi (ROI) sağlayabilir.
• Yönetilen hizmetlerden yararlanın: Kendi bünyesinde kapsamlı ödeme mühendisliği ekipleri bulunmayan perakendeciler için yönetilen hizmetler; kurulum, uyumluluk ve cihaz yönetimi süreçlerini üstlenebilir.
• Geçiş yapmadan önce pilot uygulama gerçekleştirin: Tam geçiş öncesinde birleşik altyapıyı test etmek için tek bir kanal belirleyin ve başarınızı yetkilendirme oranı, ödeme gecikmesi, mutabakat süresi ve sistem çalışma süresi gibi net KPI'lara göre ölçün.

Olası sorunlar ve çözüm yolları

• Eski donanımlara bağımlılık: Birçok perakendeci, modern API'leri desteklemeyen donanımlara mahkum durumda. Fiziksel değişim gerektirmeden yeni özellikler kazanabilen cihazlara sahip iş ortaklarına öncelik verin.
• Farklı bölgelerdeki uyumluluk karmaşıklığı: PCI DSS, GDPR ve yerel uyumluluk gerekliliklerini karşılamak için yerleşik uyumluluk araçlarına ve bölgesel uzmanlığa sahip bir altyapı seçin.
• Konsolidasyona karşı iç direnç: Kurum içi politikaların altyapı yükseltmelerini engellemesine izin vermeyin. Konsolidasyonun sağladığı avantajları birleşik bir veri katmanı olarak sunun ve kilit paydaşları sürece dahil ederek faydaları erkenden görmelerini sağlayın.

Ödeme altyapınız ya stratejik bir varlıktır ya da bir yük

Mevcut sisteminizi denetleyerek, birleşik bir altyapıda konsolide ederek ve modüler mimariyi benimseyerek parçalı bir yapıyı modernize edebilirsiniz. Sadakat verilerini ve yapay zeka destekli dolandırıcılık korumasını entegre eden başarılı perakendeciler, her işlemin sonucunu kontrol edebilecek en sağlam altyapıyı kuracaklardır.

Altyapınızın durumunu görmeye hazır mısınız? Bir Verifone uzmanıyla birebir görüşme başlatınve işletmeniz için özel olarak hazırlanmış aşamalı bir modernizasyon yol haritasıyla ayrılın.

Önemli çıkarımlar

• Mevcut ödeme teknolojinizi denetlemek, parçalanma sorunlarını ortaya çıkarmanıza ve işletmenizin ödeme altyapısını modernize etmek için aşamalı bir uygulama planı geliştirmenize yardımcı olur.
• Birleşik bir ödeme mimarisi uygulamak, aracıları ortadan kaldırır ve finansal işlemleriniz ile bu işlemlerin oluşturduğu müşteri verileri üzerinde tam kontrol sahibi olmanızı sağlar.
• Bileşen tabanlı (composable) mimari üzerine inşa etmek, tüm sisteminizi yeniden platforma taşımak zorunda kalmadan donanım ve yazılım değişikliği yapmanıza olanak tanır.
• Her kanalda birleştirilmiş sadakat programları, en kârlı müşterilerinizle olan ilişkilerinizi geleceğe hazırlar.
• Siber güvenlik risklerinin yıllık 1,2 trilyon doları aşmasıyla birlikte, ödeme altyapınıza entegre edilmiş yapay zeka destekli dolandırıcılık tespiti kritik bir koruma sağlar.

Sıkça sorulan sorular

Geleceğe hazır bir perakende ödeme sistemi neleri içerir?

Geleceğe hazır bir perakende ödeme sistemi, pazar değiştikçe yeni cihazların ve yeteneklerin eklenmesini destekleyen, bileşenlerden oluşan, API öncelikli bir mimari üzerine kurulmuş birleşik bir altyapı içerir. İdeal bir sistem ayrıca gelişmiş sadakat programları, veri yönetimi ve yapay zeka destekli dolandırıcılık tespiti özelliklerini de bünyesinde barındırır.

Ödeme sağlayıcılarını birleştirmek perakendeciler için maliyetleri nasıl düşürür?

Sağlayıcıları birleştirdiğinizde, basitleştirilmiş bir ücret tarifesinden ve yatırımlarınız üzerinde daha iyi kontrol sağlayan tek bir iletişim noktasından yararlanırsınız. Parçalı bir ödeme sisteminde, her ödeme genellikle çeşitli temas noktalarından aktarılır ve birden çok kez el değiştirir; bu da her katmanda ek ücretlere yol açar.

Ödeme altyapısı neden perakende sadakat programları için kritiktir?

Sadakat programları ödeme sistemlerinden ayrı tutulduğunda, müşterinin 360 derecelik bir görünümünü elde etmek zordur. Birleştirilmiş tokenizasyon sayesinde, tek bir token müşterileri her mağaza içi ve çevrimiçi işlemde takip eder. Müşterilerinizi tanıyabildiğinizde, etkileşimlerinizi kişiselleştirebilir, onlara uygun tekliflerle ulaşabilir ve kanallar genelinde üst düzey bir müşteri deneyimi sunabilirsiniz.