Zukunftssichere Zahlungen im Einzelhandel: 5 Expertentipps

Einzelhändler investieren 59 % ihres Marketingbudgets in Personalisierung – doch die Daten, die diese erst ermöglichen, stammen oft aus der Zahlungsebene. Und für viele Einzelhändler ist genau diese Ebene nicht vollständig zugänglich.

Diese Diskrepanz ist für Verbraucher bereits spürbar. Laut Deloitte glauben zwar 92 % der Einzelhändler, dass sie effektiv personalisieren, doch nur 48 % der Kunden stimmen dem zu. Gleichzeitig erwarten Kunden zunehmend schnelle, flexible und nahtlose Checkout-Erlebnisse über alle Kanäle hinweg.

Viele Einzelhändler haben ihre Zahlungsinfrastruktur nach und nach aufgebaut und bei steigenden Kundenanforderungen immer neue Bezahlmethoden, Sicherheitstools, Treuesysteme und Dienstleister hinzugefügt. Das Ergebnis ist oft ein fragmentierter Stack voller isolierter Systeme, redundanter Arbeitsabläufe, betrieblicher Ineffizienzen und mangelnder Transparenz beim Kundenverhalten.

Um Zahlungen zukunftssicher zu machen, reicht es nicht aus, einfach einen weiteren Anbieter oder eine neue Funktion hinzuzufügen. Einzelhändler benötigen eine integrierte, flexible Infrastruktur, die Personalisierung, betriebliche Effizienz und neue Zahlungserlebnisse in großem Maßstab unterstützt.

Hier sind fünf strategische Tipps, die Ihnen helfen, Ihren Zahlungs-Stack für langfristiges Wachstum zu modernisieren.

Tipp 1: Prüfen Sie Ihr Bezahlystem auf Fragmentierung, bevor Sie etwas Neues hinzufügen‍

Unter dem Druck, neue Zahlungsarten zu akzeptieren und innovative Servicemodelle einzuführen, fügen Einzelhändler oft immer mehr Methoden, Anbieter und Integrationen hinzu. Das Ergebnis ist jedoch eine Fragmentierung, die das Unternehmen belastet, wobei PYMNTS darauf hinweist, dass Einzelhändler digitale Identitäten über 4,4 verschiedene Workflows abwickeln.

Jeder neue Anbieter bringt zusätzliche Gebühren, Abstimmungsschritte und potenzielle Fehlerquellen mit sich. Die Kombination mehrerer Lösungen führt – selbst wenn es sich um erstklassige Systeme handelt – oft zu Latenzzeiten und Konflikten zwischen den Systemen.

Der erste Schritt besteht darin, Ihren bestehenden Stack zu prüfen und zu dokumentieren, wo die Schwachstellen liegen und wie die Daten fließen. Sie können nicht effektiv konsolidieren, was Sie nicht überblicken; die Ergebnisse der Prüfung bilden jedoch die Grundlage für eine personalisierte Roadmap.

Einzelhändler, die diese Audits durchführen, entdecken oft sofortige Möglichkeiten, Anbieter zu konsolidieren, Verarbeitungs- und Betriebskosten zu senken und Abstimmungsprozesse zu beschleunigen.

Tipp 2: Konsolidierung zu einer einheitlichen Handelsinfrastruktur

In einem fragmentierten Bezahlsystem werden Transaktionen von Anbieter zu Anbieter weitergereicht, wobei jeder Zwischenhändler sowohl Marge als auch Daten abgreift. Mit einem einheitlichen Ansatz betreiben Einzelhändler eine einzige Zahlungs-Engine, die alle Kanäle – stationärer Handel, E-Commerce, Mobilgeräte und Self-Service – abdeckt und auf einem gemeinsamen Datenmodell sowie einer einheitlichen Reporting-Ebene basiert.

Eine einheitliche Einzelhandelsinfrastruktur beseitigt Fragmentierungsprobleme und stellt sicher, dass jede Transaktion direkt zu mehr Marge und wertvollen Daten führt. Durch Konsolidierung lassen sich Autorisierungsraten verbessern, der Zeitaufwand für den Abgleich reduzieren und eine einheitliche Kundensicht über alle Kanäle hinweg schaffen. Für Einzelhändler mit hohem Transaktionsvolumen kann bereits eine Verbesserung der digitalen Autorisierungsraten um einen Prozentpunkt Millionen an zurückgewonnenem Umsatz bedeuten. Aktuelle Studien zum Zahlungsverkehr haben ergeben, dass für ein Unternehmen mit einem jährlichen Transaktionsvolumen von 100 Millionen US-Dollar eine Steigerung der Autorisierungsraten von 90 % auf 91 % etwa 1 Million US-Dollar an zusätzlich genehmigten Transaktionen entspricht.

Der wahre Test für die Leistungsfähigkeit einer Infrastruktur findet im Geschäft statt. Der stationäre Checkout ist der anspruchsvollste Kanal, da Fehler für Kunden sofort sichtbar sind. Eine Infrastruktur, die sich im Laden bewährt, funktioniert daher in der Regel im gesamten Unternehmen. Verzögerte Autorisierungen oder Treueprämien, die an der Kasse nicht angewendet werden, können schnell für Reibungsverluste sorgen, Warteschlangen verlängern und das personalisierte Einkaufserlebnis untergraben, das Einzelhändler ihren Kunden bieten möchten.

Tipp 3: Setzen Sie auf eine modulare, API-basierte Architektur

Die Architektur Ihres Payment-Stacks ist oft entscheidend dafür, ob Ihre Wachstumspläne aufgehen oder ins Stocken geraten. Viele Einzelhändler, die in geschlossenen Systemen gefangen sind, können neue Komponenten nur durch einen kompletten Plattformwechsel hinzufügen. Diese veralteten POS-Architekturen führen zu einer Abhängigkeit von der Hardware, verlangsamen die Marktexpansion und verhindern die Einführung neuer Zahlungsmethoden.

Kunden möchten jedoch Zahlungsmethoden nutzen, mit denen sie sich wohlfühlen. PYMNTS hat herausgefunden, dass für 70 % der Verbraucher die Verfügbarkeit ihrer bevorzugten Zahlungsmethode ein wesentlicher Faktor bei der Wahl des Einkaufsortes ist. PaymentsDive berichtet, dass 61 % der Verbraucher in den letzten 90 Tagen eine digitale Wallet und 35 % einen „Buy Now, Pay Later“-Dienst genutzt haben.

Ein zukunftssicherer Payment-Stack besteht aus modularen Zahlungsdiensten. Mit einer offenen, API-basierten Architektur erhalten Einzelhändler einen modularen Aufbau, der es ermöglicht, Zahlungsfunktionen und andere Komponenten hinzuzufügen, zu entfernen oder auszutauschen, ohne den zugrunde liegenden Stack neu aufbauen zu müssen. Indem Sie Ihre Kunden dort abholen, wo sie bereits sind, sichern Sie sich die Kundenbeziehung, bevor es ein Wettbewerber tut.

Tipp 4: Integrieren Sie Treueprogramme und Daten direkt in die Transaktionsebene

Zahlungstransaktionen generieren unglaublich wertvolle Daten, da Kundenabsicht, Verhalten und Identität an der Kasse zusammenlaufen. Bei Einzelhändlern mit fragmentierten Systemen führt die Abwicklung von Zahlungen über mehrere Anbieter zu fragmentierten Daten. Wenn Zahlungen hingegen über eine einheitliche Infrastruktur laufen, lassen sich Online-Verhalten mit Einkäufen im Laden, die Einlösung von Treuepunkten mit dem Warenkorbwert und Zahlungspräferenzen mit dem Customer Lifetime Value verknüpfen.

Ein einheitliches Token bedeutet, dass ein Kunde, der am Montag im Laden einkauft, am Donnerstag online wiedererkannt wird – und entsprechend behandelt wird, nicht als Fremder. Es ist möglich, Treueprämien und deren Einlösung über jeden Kanal hinweg zu integrieren.

Untersuchungen zeigen, dass Mitglieder von Treueprogrammen 12 % bis 18 % mehr Umsatz generieren als Nicht-Mitglieder, während Kunden, die aktiv Treuepunkte einlösen, sogar das 3,1-fache des Umsatzes anderer Kunden erzielen. Token-basierte Treueprogramme über alle Kanäle hinweg machen Ihre profitabelsten Kundenbeziehungen zukunftssicher.

Tipp 5: Implementieren Sie KI-gestützte Betrugskontrollen, die sich in Echtzeit anpassen

Komplexe Technologie-Stacks erhöhen das Betrugsrisiko. Nicht miteinander verbundene Tools tauschen Signale nicht effektiv aus, was zu Fehlalarmen, abgelehnten legitimen Transaktionen und übersehenen Betrugsmustern führen kann. Die Daten zeigen, wie entscheidend die Betrugskontrolle ist. Cyberkriminalität kostet jährlich mehr als 1,2 Billionen US-Dollar, und allein durch ausgeklügelte, KI-gestützte Betrugsmaschen könnten die Verluste 40 Milliarden US-Dollar pro Jahr erreichen. Angesichts der zunehmenden Risiken reicht eine statische Betrugserkennung nicht mehr aus.

Einzelhändler sollten nicht einfach immer mehr Betrugsschutz-Anbieter hinzufügen. Eine effektive Strategie nutzt stattdessen KI-gestützte Kontrollen auf der Zahlungsebene, wo Signale aus allen Kanälen in Echtzeit verarbeitet werden.

Von fortschrittlicher Biometrie zur Identitätsprüfung bis hin zur musterbasierten Betrugserkennung, die Zusammenhänge versteht – diese Lösungen schützen Ihre Kunden und decken Betrug zuverlässig auf. Für Einzelhändler mit geringen Margen sind in die Infrastruktur integrierte, KI-gestützte Betrugskontrollen zudem kostengünstiger, schneller und präziser als isolierte Einzellösungen.

Implementierung ohne Unterbrechung des laufenden Betriebs

• Gehen Sie schrittweise vor: Nutzen Sie Ihre Audit-Ergebnisse, um Prioritäten bei der Umstellung Ihres Technologie-Stacks zu setzen. Oft lassen sich bei der Akquise oder Verarbeitung sofortige Renditen (ROI) erzielen.
• Nutzen Sie den Service von Verifone: Einzelhändler ohne spezialisierte interne Payment-Engineering-Teams können die Dienstleistungen von Verifone in der Bereitstellung, Compliance und Geräteverwaltung nutzen.
• Testen Sie vor der Migration: Wählen Sie einen Kanal aus, um die vereinheitlichte Infrastruktur vor dem vollständigen Rollout zu testen, und messen Sie Ihren Erfolg anhand klarer KPIs wie Autorisierungsrate, Zahlungslatenz, Abstimmungszeit und Systemverfügbarkeit.

Mögliche Probleme und deren Lösung

• Abhängigkeit von Altsystemen: Viele Einzelhändler sind an Hardware gebunden, die keine modernen API-Integrationen unterstützt. Setzen Sie auf Partner mit Geräten, die neue Funktionen ohne physischen Austausch empfangen können.
• Komplexität der Compliance über verschiedene Rechtsgebiete hinweg: Wählen Sie eine Infrastruktur mit integrierten Compliance-Tools und regionaler Expertise, um die Anforderungen von PCI DSS, DSGVO und lokalen Vorschriften zu erfüllen.
• Interner Widerstand gegen Konsolidierung: Lassen Sie nicht zu, dass interne Politik Infrastruktur-Upgrades ausbremst. Kommunizieren Sie die Vorteile der Konsolidierung als einheitliche Datenschicht und binden Sie wichtige Stakeholder frühzeitig ein, damit sie den Nutzen direkt erkennen können.

Ihr Bezahlsystem ist entweder ein strategischer Vorteil oder ein Klotz am Bein

Sie können ein fragmentiertes System modernisieren, indem Sie Ihren bestehenden Stack prüfen, auf eine einheitliche Infrastruktur konsolidieren und eine modulare Architektur einführen. Durch die Integration von Treuedaten und KI-gestütztem Betrugsschutz bauen erfolgreiche Einzelhändler die effizienteste Infrastruktur auf, um die Kontrolle über jedes Transaktionsergebnis zu behalten.

Wollen Sie wissen, wie es um Ihren Stack steht? Beginnen Sie mit einem persönlichen Gespräch mit einem Verifone-Experten und erhalten Sie einen phasenweisen Modernisierungsplan, der speziell auf Ihr Unternehmen zugeschnitten ist.

Die wichtigsten Erkenntnisse

• Die Überprüfung Ihrer bestehenden Zahlungstechnologie hilft Ihnen, Fragmentierungsprobleme aufzudecken und einen schrittweisen Implementierungsplan für die Modernisierung Ihres Payment-Stacks zu entwickeln.
• Die Implementierung einer einheitlichen Zahlungsarchitektur eliminiert Schnittstellenprobleme und ermöglicht es Ihnen, die volle Kontrolle über Ihre Finanztransaktionen und die daraus generierten Kundendaten zu behalten.
• Durch den Aufbau auf einer modularen Architektur können Sie Hardware und Software austauschen, ohne Ihr gesamtes System neu aufsetzen zu müssen.
• Kanalübergreifende, einheitliche Treueprogramme machen die Beziehungen zu Ihren profitabelsten Kunden zukunftssicher.
• Angesichts von Cybersicherheitsrisiken in Höhe von jährlich über 1,2 Billionen Dollar bietet eine in Ihre Zahlungsinfrastruktur integrierte, KI-gestützte Betrugserkennung einen entscheidenden Schutz.

Häufig gestellte Fragen

Was gehört zu einem zukunftssicheren Payment-Stack für den Einzelhandel?

Ein zukunftssicheres Bezahlsystem für den Einzelhandel umfasst eine einheitliche Infrastruktur auf Basis einer zusammensetzbaren, API-Architektur, die es ermöglicht, bei Marktveränderungen neue Geräte und Funktionen hinzuzufügen. Der ideale zukunftsorientierte Stack beinhaltet zudem fortschrittliche Funktionen für Kundenbindung, Datenmanagement und KI-gestützte Betrugserkennung.

Wie senkt die Konsolidierung von Zahlungsanbietern die Kosten für Einzelhändler?

Durch die Konsolidierung von Anbietern profitieren Sie von einer vereinfachten Gebührenstruktur und einem zentralen Ansprechpartner, was Ihnen eine bessere Kontrolle über Ihre Investitionen ermöglicht. Bei einem fragmentierten Payment-Stack wird jede Zahlung oft über verschiedene Kontaktpunkte geleitet und mehrfach weitergereicht, wobei jede Ebene zusätzliche Gebühren verursacht.

Warum ist die Zahlungsinfrastruktur für Treueprogramme im Einzelhandel so wichtig?

Wenn Treueprogramme von Zahlungssystemen isoliert sind, ist es schwierig, einen 360-Grad-Blick auf den Kunden zu erhalten. Dank einheitlicher Tokenisierung folgt ein einzelner Token den Kunden bei jeder Transaktion im Geschäft und online. Wenn Sie Ihre Kunden identifizieren können, sind Sie in der Lage, Interaktionen zu personalisieren, gezielte Angebote zu unterbreiten und kanalübergreifend ein erstklassiges Kundenerlebnis zu bieten.